20% dintre familiile americane, restanțe la credite: maxim după Marea Recesiune

Întârzierile la plata creditelor în SUA ating cel mai ridicat nivel din 2010

Aproape 20% dintre familiile americane înregistrau restanțe la plata creditelor la sfârșitul anului 2025, cel mai ridicat nivel din 2010, când economia Statelor Unite începea să își revină după criza financiară globală. Datele studiului trienal Survey of Consumer Finances arată o creștere de aproximativ 67% față de 2022, când ponderea familiilor cu restanțe era de circa 12%.

Proporția gospodăriilor cu întârzieri de cel puțin două luni la plata împrumuturilor a urcat de la 5% la peste 8%, ceea ce indică o deteriorare semnificativă a capacității familiilor de a-și îndeplini obligațiile financiare. Raportul Fed notează că familiile au fost mai predispuse să înregistreze restanțe la obligațiile financiare decât în orice alt moment de la sondajul din 2010. Nivelul actual al întârzierilor este comparabil cu cel consemnat după Marea Recesiune din decembrie 2007 – iunie 2009, perioadă în care rata șomajului din SUA a ajuns la 10%.

Povara datoriilor în raport cu veniturile, în creștere

Raportul indică și o creștere a poverii datoriilor în raport cu veniturile. Ponderea familiilor care alocă peste 40% din venituri pentru plata obligațiilor financiare a urcat la 8,6%, de la 6,5% în 2022, atingând cel mai ridicat nivel din 2013.

Deși studiul acoperă perioada până la sfârșitul anului 2025, dificultățile financiare ale americanilor au continuat. Un sondaj publicat recent de Rezerva Federală din New York arată că gospodăriile consideră că situația lor financiară s-a înrăutățit față de anul precedent și anticipează o deteriorare suplimentară în următoarele 12 luni.

Averea familiilor cu venituri ridicate a crescut substanțial

În același timp, averea familiilor cu venituri ridicate a crescut substanțial. În categoria cu cele mai mari venituri, averea netă mediană a avansat cu 31%, evidențiind diferențele dintre evoluția patrimoniului și dificultățile de plată a datoriilor.

La nivelul tuturor gospodăriilor, averea netă medie, ajustată la inflație, a crescut cu 7%, la 1,24 milioane de dolari, în timp ce averea netă mediană a avansat cu numai 2%, la 215.900 de dolari. Fed a precizat că ritmul de creștere a averii a fost mult mai lent decât în perioada 2019-2022.

Venitul median real al familiilor americane a crescut cu 7% în intervalul analizat, însă venitul mediu a scăzut cu 6%, într-o perioadă caracterizată de creștere economică, dar și de presiuni inflaționiste puternice. Potrivit Fed, familiile aflate în partea inferioară a distribuției veniturilor și averilor au înregistrat creșteri modeste ale veniturilor, în timp ce gospodăriile din categoriile superioare au consemnat scăderi, ceea ce a determinat o ușoară reducere a inegalității veniturilor.

Diferențe semnificative în funcție de vârstă și educație

Evoluțiile au fost diferite în funcție de vârstă. Familiile în care persoana de referință avea cel puțin 75 de ani au înregistrat creșteri importante ale veniturilor, în timp ce pentru categoria de vârstă 35-44 de ani veniturile au scăzut cu 25%, în principal din cauza diminuării câștigurilor de capital.

Raportul arată că veniturile mediane și medii au scăzut și în cazul familiilor afro-americane non-hispanice, al familiilor asiatice și al gospodăriilor situate în partea superioară a distribuției obișnuite a veniturilor și averilor.

Diferențele patrimoniale au rămas semnificative și în funcție de educație. Familiile cu studii universitare complete au avut un venit median de 1,9 ori mai mare decât cele cu studii universitare incomplete și o avere netă mediană de aproape trei ori mai ridicată.

În schimb, familiile din sfertul inferior al distribuției veniturilor au înregistrat o scădere de 6% a averii nete mediane și de 4% a averii nete medii, în timp ce gospodăriile cu venituri mai ridicate au continuat să acumuleze avere.