Ratele la bancă îi copleșesc pe tot mai mulți români. Cererile de renegociere, plus 60%

Creștere de 60% a cererilor de renegociere a creditelor

Tot mai mulți români întâmpină dificultăți în plata ratelor și caută condiții mai avantajoase de la bănci. În primele nouă luni din 2026, cererile de renegociere a creditelor au crescut cu aproximativ 60% față de aceeași perioadă a anului trecut, potrivit datelor Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB).

Au fost înregistrate 3.394 de cereri din partea consumatorilor, față de 2.121 în 2025. Dintre acestea, 2.287 au vizat băncile, iar 1.107 instituțiile financiare nebancare (IFN). Cele mai frecvente probleme reclamate sunt legate de condițiile de rambursare, reducerea obligațiilor lunare, dobânzi și modificarea contractelor de credit.

Băncile au acceptat 572 de cereri, IFN-urile niciuna

În primele trei trimestre din 2026, băncile au acceptat 572 de cereri pentru deschiderea unor dosare de negociere prin CSALB. Dintre acestea, 460 s-au încheiat cu o soluție acceptată de ambele părți, iar 277 de solicitări au fost rezolvate direct între bănci și consumatori, după sesizarea Centrului.

Situația este diferită în cazul IFN-urilor. Deși numărul cererilor adresate acestor instituții a crescut cu aproximativ 121%, niciuna nu a fost acceptată pentru negociere prin intermediul unui conciliator. Au existat totuși 56 de cazuri în care IFN-urile și clienții au ajuns la o înțelegere directă, reprezentând aproximativ 5% din totalul solicitărilor. Negocierile intermediate de CSALB au adus consumatorilor beneficii de aproximativ 1,2 milioane de euro.

Refinanțarea, o soluție pentru rate mai mici

Printre soluțiile căutate de români se numără refinanțarea, reeșalonarea datoriilor și reducerea dobânzilor. Refinanțarea presupune înlocuirea unui credit existent cu un alt împrumut, în condiții care pot fi mai avantajoase. Pentru creditele cu dobândă variabilă, una dintre variante este trecerea la o dobândă fixă pentru trei sau cinci ani, ceea ce aduce mai multă predictibilitate în bugetul familiei.

Specialiștii recomandă compararea ofertelor, inclusiv a dobânzii anuale efective și a sumei totale de rambursat. O rată lunară mai mică nu înseamnă întotdeauna că împrumutul va costa mai puțin până la final, mai ales dacă perioada de creditare este prelungită.

Creditele neperformante au ajuns la 2,89%

Potrivit datelor Băncii Naționale a României, rata creditelor neperformante la nivelul sistemului bancar a ajuns la 2,89% la sfârșitul lunii iunie 2026, în creștere de la 2,69% la finalul anului 2025. Un credit este considerat neperformant, în general, atunci când există întârzieri la plată de peste 90 de zile sau când banca apreciază că împrumutul nu mai poate fi recuperat integral.

Pe segmentul creditelor de consum, rata creditelor neperformante era de aproximativ 5,2% în primul trimestru al anului 2026, în timp ce la creditele pentru locuințe indicatorul se situa la aproximativ 1,5%.

Creditele populației depășesc 218 miliarde de lei

Valoarea creditelor acordate populației continuă să crească. Datele BNR pentru septembrie 2026 arată că soldul creditelor în lei acordate gospodăriilor populației a ajuns la aproape 205 miliarde de lei, în creștere cu 9,2% față de aceeași lună a anului trecut. La acestea se adaugă împrumuturile în valută, cu un sold echivalent de aproximativ 13,8 miliarde de lei, totalul depășind 218 miliarde de lei.

La nivelul întregului sector privat, care include populația și companiile, soldul creditelor a ajuns la 480,3 miliarde de lei, cu 8,2% peste nivelul din aceeași perioadă a anului precedent.

Ce pot face românii care nu își mai permit ratele

Pentru persoanele care întâmpină dificultăți în rambursarea creditelor, una dintre primele variante este solicitarea unei renegocieri direct la bancă. Pot fi analizate soluții precum reducerea temporară a ratei, reeșalonarea plăților, prelungirea perioadei de rambursare sau modificarea dobânzii.

Dacă discuțiile cu banca nu duc la o înțelegere, consumatorii se pot adresa gratuit CSALB. Procedura presupune transmiterea unei cereri în care clientul explică problema și soluția solicitată. Dacă banca acceptă negocierea, este desemnat un conciliator care încearcă să ajute părțile să ajungă la un acord. În primele nouă luni din 2026, 793 de consumatori au reușit să ajungă la o înțelegere cu banca sau IFN-ul, fie prin conciliere, fie prin negocieri directe după sesizarea Centrului.